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一、復利3.5的保險的優缺點

復利3.5的保險，在當前保險市場上中受到了廣大投保客戶的青睞，其最主要的原因就是其有著以下幾個明顯的優點：

(資料圖)

主要優勢：

1、收益十分穩定看的見：和其他理財保險不同，復利3.5的保險的收益是寫進合同中的，在長達終身幾十年的保障的時間內，都不會有變化，不會受到市場的波動;

2、回本速度比較快：看復利3.5的保險的優缺點，就是要對比其他理財類型保險，比方說，其他養老理財保險，3年交至少要12年以上-15年之間才可以回本，但是很多看復利3.5的保險，優勢突出，比方說：

(1)弘康人壽弘運連連：躉交3年回本，3年交3年回本，5年交5年回本;

(2)山海關虎嘯版：躉交4年回本，3年交5年回本，5年交5年回本;

(3)康乾3號瑞祥人生：躉交4年回本，3年交6年回本，5年交6年回本。

資金回籠快，有利于復利;

3、安全性高：保本保息，只要提前知道回本時間，做到心中有數，而且這類產品的收益率就會寫進保險合同，具備法律效益，保本保息。

主要不足：

1、身故保障弱：雖然是終身壽險的一類，但是身故保障比較弱，主打理財。

二、復利3.5的保險值得嗎?

1、從安全穩定的角度來看：終身終額壽險的收益本質就是安全穩定的，受到《保險法》保護，3.5%復利是寫進白紙黑字寫在合同中，不會輕易變化，也不會受市場經濟影響，即便是保險公司倒閉，但是寫進合同的保單權益也不會受到影響，隨以復利3.5的保險值得買;

2、從靈活取用角度來看：市場上絕大多數終身終額壽險產品，復利3.5的保險產品都是有減保、保單貸款功能的，通過減保取現的方式領到一筆錢，領取非常靈活;

3、從回本速度上來看：普通的終身終額壽險產品回本速度都還可以，通常3年交7-8年都能回本，很多回本速度快的產品，躉交3年就會回本了，比如弘運連連，又或者康乾3號 瑞祥人生、山海關虎嘯版躉交4年回本，因此很適合需要資金快速回籠的人群投保。

4、從需求上來看：從需求上來看，終身終額壽險，能夠滿足子女教育金規劃需求、滿足退休養老規劃需求、以及滿足部分人財富傳承的需求，在持有20年、30年、甚至40年后，IRR值收益還是比較好的。

三、終身復利3.5的保險產品

例如：太平歲壽年豐終身壽險

太平歲壽年豐終身壽險是太平人壽承保的一款人壽保障產品，支持出生滿28天到70周歲人群投保，最高可支持70周歲人群投保，保障期終身。可以選擇月交、期交兩種繳交方式，還提供了保單貸款、減額交清、年金轉換等保單權益，保單權益豐富。

太平歲壽年豐終身壽險這款產品從第二個保單年度起，各保單年度的有效保險金額按基本保險金額以3.5%年復利形式增加。

保障內容方面，涵蓋了身故或全殘保險金和意外身故或全殘保險金保障責任，支持雙被保人模式。其中，意外身故或全殘保險金最高保額可達2000萬元，僅適用于合同的被保險人為兩人的情況。

1、投保范圍廣

太平歲壽年豐終身壽險支持出生滿28天到70周歲人群投保，老少皆宜，滿足大部分人群投保需求。

2、有效保額3.5%

太平歲壽年豐終身壽險有效保額每年以3.5%增長，白紙黑字，寫入合同，可以有效抵御通貨膨脹帶來的風險。

3、保單權益豐富

太平歲壽年豐終身壽險還提供了保單貸款、減額交清、年金轉換等保單權益，保障期間，若是遇到經濟困難時期，可以有效暫時緩解經濟困難問題。

例如：泰康人壽步步高增額終身壽險

1、生命價值步步高

步步高終身壽險有效保額以年3.5%復利遞增。活的越久，有效保額越高，且保障持續終身，實現定向傳承。

2、家庭財富穩穩升

現金價值快速超過累計已交保費，之后以接近3.5%復利遞增，在當下就鎖定未來的長期利益，在復利和時間的加持下，財富與生命一起不斷長大。

3、資產配置高靈活

步步高終身壽險可長期持有，換來復利增值對抗經濟周期，鎖定財富，也可在急用資金時，通過依約減保的方式靈活支取現價，滿足孩子教育、品質生活、補充養老等規劃。同時，還擁有保單貸款和年金轉換權益，快速獲得確定的現金流。

例如：昆侖健康增多多3號增額終身護理險

增多多3號增額終身護理險隸屬于昆侖健康保險旗下，屬于終身終額壽險的一類，終身復利為3.5%，也屬于終身復利3.5的保險產品，但是有市場區分度的地方在于提供了實用的護理金，它的預期收益比較高：

假設以30歲男性為例，存5年，年交10萬，保終身，本金為50萬：

到了80歲身故，可以獲取2605252的保障，IRR值基本達到了3.5%(實際是3.496%)

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