4月24日晚間，平安銀行(000001)（000001.SZ）發(fā)布2023年第一季度業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入450.98億元，同比下降2.4%，主要是持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、凈息差有所下降，以及債券和外匯市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響；隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇動(dòng)能持續(xù)向好，該行一季度營(yíng)業(yè)收入環(huán)比增長(zhǎng)8.3%。一季度，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)146.02億元，同比增長(zhǎng)13.6%。

平安銀行表示，2023年，本行不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，不斷加大對(duì)居民消費(fèi)、民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、制造業(yè)、涉農(nóng)等領(lǐng)域的金融支持力度，有效助力擴(kuò)大內(nèi)需，積極踐行綠色金融，大力支持鄉(xiāng)村振興，持續(xù)強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，堅(jiān)定不移推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。

【資料圖】

浙商證券認(rèn)為，2023年一季度平安銀行歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)13.6%，略超市場(chǎng)預(yù)期，增速有望居全國(guó)性銀行前列。展望未來，受益于零售需求邊際修復(fù)，疊加基數(shù)效應(yīng)改善，平安銀行全年?duì)I收增速有望回正、利潤(rùn)增速進(jìn)一步提升。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持穩(wěn)健，零售轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)增長(zhǎng)

2023年一季度，平安銀行持續(xù)升級(jí)零售、對(duì)公、資金同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)策略，不斷深化全面數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，重塑資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營(yíng)，整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)表現(xiàn)穩(wěn)健。

資產(chǎn)規(guī)模方面，2023年3月末，平安銀行資產(chǎn)總額54558.97億元，較上年末增長(zhǎng) 2.5%，其中，發(fā)放貸款和墊款本金總額 34394.84 億元，較上年末增長(zhǎng)3.3%；該行持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，普惠、制造業(yè)、涉農(nóng)、綠色金融等領(lǐng)域貸款實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)。負(fù)債總額 50091.52 億元，較上年末增長(zhǎng) 2.5%，其中，吸收存款本金余額34692.38 億元，較上年末增長(zhǎng) 4.7%。

今年是平安銀行零售轉(zhuǎn)型的第七年，該行零售業(yè)務(wù)總體實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。3月末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）37743.91億元，較上年末增長(zhǎng)5.2%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額17817.54億元，較上年末增長(zhǎng)9.9%。該行財(cái)富客戶130.41萬戶，較上年末增長(zhǎng) 3.1%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶18.39 萬戶，較上年末增長(zhǎng)4.2%。2023年一季度，該行實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入23.51億元，同比增長(zhǎng)4.8%。

值得一提的是，平安銀行積極把握壽險(xiǎn)市場(chǎng)及財(cái)富管理市場(chǎng)變革機(jī)遇，強(qiáng)化銀保業(yè)務(wù)升級(jí)及隊(duì)伍建設(shè)，持續(xù)打造一支懂保險(xiǎn)的新財(cái)富隊(duì)伍，為客戶提供更加全面的綜合金融資產(chǎn)配置服務(wù)；2023年3月末，新隊(duì)伍在職人數(shù)超 1700人；一季度該行代理保險(xiǎn)收入13.18億元，同比增長(zhǎng)83.8%。

平安銀行表示，一線隊(duì)伍保險(xiǎn)配置能力有效提升，其中新隊(duì)伍除帶來保險(xiǎn)產(chǎn)能貢獻(xiàn)外，非保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)收入已占新隊(duì)伍整體營(yíng)業(yè)收入超四成，逐步成為本行大財(cái)富管理戰(zhàn)略落地的重要增長(zhǎng)引擎。

平安銀行持續(xù)深入做實(shí)基礎(chǔ)零售，打造面向海量客戶的經(jīng)營(yíng)中樞。3月末，平安銀行零售客戶數(shù)12476.65萬戶，較上年末增長(zhǎng)1.4%。個(gè)人存款余額11266.14億元，較上年末增長(zhǎng)8.9%；一季度個(gè)人存款日均余額10820.34億元，較去年同期增長(zhǎng)35.8%；個(gè)人存款平均成本率2.28%，較去年同期下降5個(gè)基點(diǎn)。

平安銀行表示，2023 年一季度，本行全面打造“智能化銀行 3.0”，著力推動(dòng)新模式加快落地，對(duì)零售業(yè)務(wù)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)作用持續(xù)增強(qiáng)。同時(shí)，綜合化銀行是新模式的能力層，是零售業(yè)務(wù)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)器。本行持續(xù)深化 MGM（客戶介紹客戶）線上化運(yùn)營(yíng)模式創(chuàng)新升級(jí)，綜合金融對(duì)零售業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)整體保持穩(wěn)定。

光大證券認(rèn)為，平安銀行近年來依托金融科技賦能、集團(tuán)協(xié)同等多重優(yōu)勢(shì)，大力推動(dòng)零售轉(zhuǎn)型。財(cái)富客群持續(xù)做大，為大財(cái)富管理業(yè)務(wù)縱深發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。展望2023 年，隨著經(jīng)濟(jì)修復(fù)活力的增強(qiáng)，公司零售信貸投放能力有望相應(yīng)增強(qiáng)，資本市場(chǎng)回暖也有助于財(cái)富管理相關(guān)代銷收入提升。

對(duì)公業(yè)務(wù)方面，平安銀行對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)揮科技及綜合金融優(yōu)勢(shì)，聚焦兩大核心賽道，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長(zhǎng)。2023 年3月末，對(duì)公客戶數(shù)64.23萬戶，較上年末增加 2.64 萬戶，增幅4.3%；企業(yè)存款余額23426.24億元，較上年末增長(zhǎng)2.8%，企業(yè)貸款余額13813.79億元，較上年末增長(zhǎng)7.8%。

資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，持續(xù)強(qiáng)化管控措施

2023年一季度，宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇加快，但復(fù)蘇區(qū)域、行業(yè)不平衡的情況仍較顯著，部分企業(yè)和個(gè)人還款能力承壓，銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍面臨挑戰(zhàn)。平安銀行響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略，持續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，大力支持民營(yíng)和中小微企業(yè)發(fā)展，整體資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。

財(cái)報(bào)顯示，今年一季度，平安銀行計(jì)提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失130.74億元，同比增長(zhǎng)2.4%。2023年3月末，不良貸款率1.05%，與上年末持平；撥備覆蓋率290.40%，較上年末上升0.12個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比3.05%，較上年末上升 0.01 個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力繼續(xù)保持良好。

截至3月末，平安銀行企業(yè)貸款不良率0.51%，較上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人貸款不良率1.41%，較上年末上升0.09個(gè)百分點(diǎn)。

平安銀行稱，2022年以來，本行逐步提高抵押類貸款占比，優(yōu)化個(gè)人貸款結(jié)構(gòu)，并實(shí)施差異化的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，有效增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。同時(shí)，為減輕延期貸款到期后對(duì)未來資產(chǎn)質(zhì)量的影響，本行已采取前置提醒、專屬催清收資源傾斜、提供綜合紓困工具包等方式予以積極應(yīng)對(duì)。

“后續(xù)隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)能重新開啟，經(jīng)濟(jì)逐漸復(fù)蘇，預(yù)計(jì)個(gè)人貸款資產(chǎn)質(zhì)量將逐步企穩(wěn)向好。”平安銀行表示。

平安銀行也持續(xù)加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，加大問題資產(chǎn)處置力度。2023年一季度，該行核銷貸款157.82億元，同比增長(zhǎng)21.1%；收回不良資產(chǎn)總額117.21億元，其中收回已核銷不良資產(chǎn)本金77.98億元（含收回已核銷不良貸款70.53億元）；不良資產(chǎn)收回額中 79.6%為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債等方式收回。

平安銀行表示，未來，本行將密切跟蹤宏觀形勢(shì)變化，持續(xù)強(qiáng)化管控措施，保持良好的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)水平，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線，確保資產(chǎn)質(zhì)量可控。

積極支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提升普惠金融服務(wù)水平

2023年一季度，平安銀行持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，積極落實(shí)本行推出的支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)“十五條”舉措，從組織推動(dòng)、資源配置、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)政策等方面制定針對(duì)性措施，支持民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，促進(jìn)金融服務(wù)提質(zhì)增效。截至3月末，該行表內(nèi)外授信總?cè)谫Y額 50575.74 億元，較上年末增長(zhǎng) 2.4%。

平安銀行表示，本行始終將服務(wù)普惠客群作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，伴隨著本行的零售轉(zhuǎn)型進(jìn)程，得益于“智能化銀行 3.0”建設(shè)，本行普惠小微業(yè)務(wù)的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型快速突破，成效顯著。

一季報(bào)顯示，2023年3月末，平安銀行單戶授信1000 萬元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)貸款（下稱“普惠型小微企業(yè)貸款”）累計(jì)戶數(shù) 107.74 萬戶，其中貸款金額在 100 萬元以下的戶數(shù)占比 86%，處于產(chǎn)業(yè)鏈最底端的小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶占絕對(duì)主體；貸款余額 5612.07 億元，較上年末增長(zhǎng)6.2%，其中信用類普惠型小微企業(yè)貸款余額 1076.56 億元，占普惠型小微企業(yè)貸款余額的比例為 19.2%；

2023年一季度，平安銀行普惠型小微企業(yè)貸款累計(jì)發(fā)放額 1230.55 億元，同比增長(zhǎng) 23.9%，新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較去年全年下降 0.95個(gè)百分點(diǎn)，不良率控制在合理范圍。

平安銀行表示，本行持續(xù)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，今年一季度新增投放民營(yíng)企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶達(dá) 60%以上；截至3月末，民營(yíng)企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng) 3.3%，在企業(yè)貸款余額中的占比為 74.1%。

今年以來，平安銀行持續(xù)推進(jìn)金融創(chuàng)新和科技賦能，實(shí)現(xiàn)制造業(yè)企業(yè)服務(wù)模式突破。截至3月末，該行制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額較上年末增長(zhǎng)6.4%，高于發(fā)放貸款和墊款本金總額增幅3.1個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，平安銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家碳中和戰(zhàn)略，深入布局綠色金融產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，積極支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、綠色服務(wù)等綠色產(chǎn)業(yè)重大項(xiàng)目，全面助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色高質(zhì)量發(fā)展。截至3月末，該行綠色貸款余額1215.57億元，較上年末增長(zhǎng)10.7%。

此外，平安銀行持續(xù)做好金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興和金融幫扶工作。一季度，該行投放鄉(xiāng)村振興支持資金95.57億元，累計(jì)投放788.11億元；鄉(xiāng)村振興借記卡發(fā)卡22597張，累計(jì)發(fā)卡136527張；惠及農(nóng)戶2.21萬人，累計(jì)105.21萬人。