日前，煙臺市首屆金融創(chuàng)新成果獎獲獎名單公布，煙臺業(yè)達經(jīng)濟發(fā)展集團有限公司全資子公司煙臺銀橋融資擔(dān)保有限公司（以下簡稱“銀橋擔(dān)保公司”）申報的“信保貸”“關(guān)保通”“匯率保”榮獲二等獎。

中小微企業(yè)融資難融資貴是一個普遍性難題，輕資產(chǎn)、無抵押、抗風(fēng)險能力弱是主要成因。尤其科技型企業(yè)大多處于初創(chuàng)階段，普遍重技術(shù)研發(fā)，抵質(zhì)押資產(chǎn)較為匱乏。如何為中小企業(yè)提供更多資金支持是銀橋擔(dān)保公司一直思考的課題。

近日，一筆1000萬元的“信保貸”擔(dān)保貸款按時打到了煙臺新瑞環(huán)?？萍加邢薰镜馁~戶上。“對我們輕資產(chǎn)的高新技術(shù)企業(yè)來說，資金實力不強，又沒有足額的抵押物，想貸款太難了，如今有了‘信保貸’，僅靠信用就能貸到1000萬元，我們可以放開手腳搞技術(shù)、拓市場?！毙氯瓠h(huán)保公司負(fù)責(zé)人的喜悅之情溢于言表。

【資料圖】

這一切得益于煙臺黃渤海新區(qū)在全省率先設(shè)立3億元的中小企業(yè)信用保證基金，用于分擔(dān)金融機構(gòu)對中小微企業(yè)授信所帶來的信用風(fēng)險。銀橋擔(dān)保公司依托信?；饎?chuàng)新推出“信保貸”擔(dān)保產(chǎn)品，對于發(fā)生的不良貸款，信保基金承擔(dān)65%貸款風(fēng)險，銀行、擔(dān)保公司按照20％、15％分擔(dān)貸款風(fēng)險。企業(yè)可以享受銀行信貸無抵質(zhì)押，最高1000萬的信用貸款。

讓信用產(chǎn)生價值，吸引“金融活水”流向中小微企業(yè)，銀橋擔(dān)保公司還有更多嘗試。

海關(guān)總署在全國海關(guān)實行“先放后稅、匯總繳稅”通關(guān)便利化改革，讓信譽良好的企業(yè)享受到在提供銀行保函、保證金等有效關(guān)稅擔(dān)保后，進口貨物可先放行，稅款按月集中繳納的優(yōu)惠便利。但是保證金、銀行保函占用企業(yè)資金或授信額度，企業(yè)參與通關(guān)便利化改革的積極性不高。

為破解快速通關(guān)訴求與資金占壓以及通關(guān)成本較高的矛盾，煙臺黃渤海新區(qū)、煙臺海關(guān)在全國首創(chuàng)“關(guān)地聯(lián)動、擔(dān)保增信、基金分險”的關(guān)稅保函擔(dān)保通關(guān)便利化新模式。企業(yè)申請關(guān)稅保函、保險時，疊加銀橋擔(dān)保公司提供的保證擔(dān)保，無需再繳納保證金就可以享受海關(guān)匯總征稅的通關(guān)便利。

近年來，人民幣匯率雙向波動成為常態(tài)，外貿(mào)企業(yè)由于外匯風(fēng)險管理能力弱而承受著較大的匯兌損失風(fēng)險。煙臺現(xiàn)代冰輪重工有限公司，主營產(chǎn)品之一是天然氣聯(lián)合循環(huán)發(fā)電鍋爐，是德國西門子等國際知名企業(yè)的主要合作伙伴。但是其產(chǎn)品生產(chǎn)交付周期長，其間匯率波動風(fēng)險給企業(yè)收益帶來較大的不確定性。為應(yīng)對風(fēng)險，企業(yè)為其全部訂單辦理了遠期結(jié)匯業(yè)務(wù)，通過遠期結(jié)匯，企業(yè)可以提前約定未來結(jié)匯匯率，鎖定收益。據(jù)了解，銀行辦理遠期結(jié)匯業(yè)務(wù)，需要向企業(yè)收取保證金或占用企業(yè)的授信額度。如果用保證金彌補額度不足，又將會對企業(yè)現(xiàn)金流造成一定占用。

“匯率?！钡耐瞥鼍拖窦皶r雨，恰逢其時地幫助企業(yè)解決了這一難題。通過疊加政府增信，“匯率?！睒I(yè)務(wù)的合作銀行免收保證金、免抵質(zhì)押擔(dān)保措施，銀橋擔(dān)保公司免收擔(dān)保費、免抵質(zhì)押反擔(dān)保措施，極大降低了企業(yè)管理匯率風(fēng)險的成本。

在詳細(xì)了解現(xiàn)代冰輪重工的實際情況后，銀橋擔(dān)保公司積極與光大銀行煙臺分行溝通，先后為現(xiàn)代冰輪重工提供了共計990萬元的“匯率保”，幫助企業(yè)免除了企業(yè)管理匯率風(fēng)險的成本，大大降低了企業(yè)外匯套保門檻。

企業(yè)融資難，表面上是缺資金，實際上是缺信息、缺信用，銀企雙方信息不對稱。三個業(yè)務(wù)產(chǎn)品的最大共性就是企業(yè)無抵押、無擔(dān)保，也無需繳納保證金，而是由銀橋擔(dān)保公司提供信用保證，緩解中小企業(yè)融資難和企業(yè)參與匯總征稅、匯率避險的資金占用問題。

數(shù)據(jù)顯示，銀橋擔(dān)保公司已累計為企業(yè)提供“信保貸”擔(dān)保8.41億元，26戶企業(yè)受益信?；皤@得“首貸”?！瓣P(guān)保通”產(chǎn)品已幫助企業(yè)3000個批次、價值254億元的進口貨物“零成本、零待時”通關(guān)，節(jié)約資金占用28.44億元、降低通關(guān)成本1,200萬元?！皡R率?！敝ζ髽I(yè)零成本享受銀行匯率避險服務(wù)，預(yù)計能夠幫助200余家企業(yè)釋放現(xiàn)金流近1.5億元。

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